家計

多くの子育て中のママさんにとって、お子さんの学費は、家計の中でも特に大きな心配事の一つではないでしょうか。「一体いくら必要なの？」「どうやって貯めたらいいの？」と、漠然とした不安を抱えている方もいらっしゃるかもしれません。

毎日、子育てに奮闘し、仕事や家事にも追われる中で、ご自身の時間もままならない中で、お金のことを考えるのは本当に大変なことだと感じています。

でも、ご安心ください！！一つずつ紐解いていけば、決して手の届かない目標ではありませよ！

 

子どもの学費、実際いくらかかるの？

まずは、目標額を明確にすることから始めましょう。お子さんの進路によって必要な学費は大きく異なります。文部科学省の調査などを参考に、幼稚園から大学まですべて公立か、それとも一部私立か、というパターンで見ていきましょう。

幼稚園～高校までの学費

• すべて公立の場合: 約500万円
• すべて私立の場合: 約1,500万円

この金額には、授業料の他に、給食費、修学旅行費、習い事費なども含まれています。

大学の学費

大学の学費は、最も大きな割合を占めます。

• 国立大学: 入学金約28万円、授業料年間約54万円 → 4年間で約250万円
• 私立文系大学: 入学金約25万円、授業料年間約80万円 → 4年間で約340万円
• 私立理系大学: 入学金約25万円、授業料年間約110万円 → 4年間で約460万円
• 私立医歯系大学: 6年間で約2,000万円～5,000万円以上

これらの金額を合わせると、お子さん一人あたり、すべて公立で大学が国立の場合でも約750万円、すべて私立で大学も私立の場合だと2,000万円を超えることも珍しくありません。もちろん、ご家庭の教育方針やお子さんの興味によって、かかる費用は変動します。あくまで目安として、ご自身の目標額をざっくりとイメージしてみてください。

どうやって学費を貯める？賢い貯蓄方法

目標額が見えてきたら、次は具体的な貯め方です。子育て中のママさんの限られた時間の中で、効率的かつ確実に貯めるための方法をご紹介します。

1. 児童手当は全額貯蓄に回す

多くの方が実践されている方法ですが、児童手当は手をつけずに全額貯蓄に回すのが鉄則です。お子さんが生まれてから中学卒業まで支給される児童手当をすべて貯蓄すれば、約200万円になります。これは大学の学費の一部を賄うことができます。

2. 資産運用を視野に入れる

預貯金だけでは、今の低金利ではなかなか増えません。お子さんの学費は、準備期間が比較的長く取れるため、資産運用を組み合わせることで、より効率的に増やすことが期待できます。もちろん、リスクは伴いますが、長期・積立・分散投資を基本にすれば、リスクを抑えながら運用できます。

積立NISA（つみたてNISA）

少額から始められ、投資の利益が非課税になる制度です。年間投資上限額は120万円に拡充され、非課税保有限度額は1,800万円です。金融機関で、毎月決まった金額を自動的に積み立てていく設定にすれば、忙しいママさんでも手間なく続けられます。お子さんの学費としてだけでなく、ご自身の老後資金や他のライフイベント資金にも活用できます。

ジュニアNISA（2023年終了）からの資金活用

もし、これまでジュニアNISAを利用されていた方は、お子さんが18歳になるまで非課税で運用を継続できます。非課税投資枠が終了しても、ロールオーバーすることで非課税で運用できるため、学費資金として有効活用しましょう。

 学資保険

学資保険は、満期時に教育資金を受け取れる保険です。貯蓄性が高く、契約者が万が一亡くなった場合でも、保険料の払い込みが免除され、満期金が支払われる商品が多いのが特徴です。元本割れのリスクが低いというメリットもありますが、返戻率（支払った保険料に対して戻ってくるお金の割合）は、運用商品に比べると低い傾向にあります。

3. 家計の見直しで「貯蓄体質」を作る

「毎月の家計がカツカツで、貯蓄に回す余裕がない…」と感じている方もいらっしゃるかもしれません。でも、少しの工夫で、貯蓄に回せるお金を増やすことができます。

• 固定費の見直し: 通信費、保険料、サブスクリプションサービスなど、毎月定額で支払っている固定費を見直しましょう。格安SIMへの乗り換えや、不要なサブスクの解約など、一度見直せば継続的に効果が出ます。
• 変動費の把握: 食費や日用品費などの変動費は、予算を決めて管理しましょう。家計簿アプリなどを活用するのもおすすめです。
• 「先取り貯蓄」の習慣化: 給料が入ったら、まず貯蓄に回す分を別の口座に移してしまう「先取り貯蓄」を習慣にしましょう。残ったお金で生活することで、無理なく貯蓄できます。

 

多くの子育て中のママさんにとって、お子さんの学費は、家計の中でも特に大きな心配事の一つではないでしょうか。「一体いくら必要なの？」「どうやって貯めたらいいの？」と、漠然とした不安を抱えている方もいらっしゃるかもしれません。毎日、子育てに奮闘し、仕事や家事にも追われる中で、ご自身の時間もままならない中で、お金のことを考えるのは本当に大変なことだと感じています。でも、ご安心ください。一つずつ紐解いていけば、決して手の届かない目標ではありません。

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子どもの学費、実際いくらかかるの？

まずは、目標額を明確にすることから始めましょう。お子さんの進路によって必要な学費は大きく異なります。文部科学省の調査などを参考に、幼稚園から大学まですべて公立か、それとも一部私立か、というパターンで見ていきましょう。

幼稚園～高校までの学費

• すべて公立の場合: 約500万円
• すべて私立の場合: 約1,500万円

この金額には、授業料の他に、給食費、修学旅行費、習い事費なども含まれています。

大学の学費

大学の学費は、最も大きな割合を占めます。

• 国立大学: 入学金約28万円、授業料年間約54万円 → 4年間で約250万円
• 私立文系大学: 入学金約25万円、授業料年間約80万円 → 4年間で約340万円
• 私立理系大学: 入学金約25万円、授業料年間約110万円 → 4年間で約460万円
• 私立医歯系大学: 6年間で約2,000万円～5,000万円以上

これらの金額を合わせると、お子さん一人あたり、すべて公立で大学が国立の場合でも約750万円、すべて私立で大学も私立の場合だと2,000万円を超えることも珍しくありません。もちろん、ご家庭の教育方針やお子さんの興味によって、かかる費用は変動します。あくまで目安として、ご自身の目標額をざっくりとイメージしてみてください。

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どうやって学費を貯める？賢い貯蓄方法

目標額が見えてきたら、次は具体的な貯め方です。子育て中のママさんの限られた時間の中で、効率的かつ確実に貯めるための方法をご紹介します。

1. 児童手当は全額貯蓄に回す

多くの方が実践されている方法ですが、児童手当は手をつけずに全額貯蓄に回すのが鉄則です。お子さんが生まれてから中学卒業まで支給される児童手当をすべて貯蓄すれば、約200万円になります。これは大学の学費の一部を賄うことができます。

2. 資産運用を視野に入れる

預貯金だけでは、今の低金利ではなかなか増えません。お子さんの学費は、準備期間が比較的長く取れるため、資産運用を組み合わせることで、より効率的に増やすことが期待できます。もちろん、リスクは伴いますが、長期・積立・分散投資を基本にすれば、リスクを抑えながら運用できます。

積立NISA（つみたてNISA）

少額から始められ、投資の利益が非課税になる制度です。年間投資上限額は120万円に拡充され、非課税保有限度額は1,800万円です。金融機関で、毎月決まった金額を自動的に積み立てていく設定にすれば、忙しいママさんでも手間なく続けられます。お子さんの学費としてだけでなく、ご自身の老後資金や他のライフイベント資金にも活用できます。

ジュニアNISA（2023年終了）からの資金活用

もし、これまでジュニアNISAを利用されていた方は、お子さんが18歳になるまで非課税で運用を継続できます。非課税投資枠が終了しても、ロールオーバーすることで非課税で運用できるため、学費資金として有効活用しましょう。

 学資保険

学資保険は、満期時に教育資金を受け取れる保険です。貯蓄性が高く、契約者が万が一亡くなった場合でも、保険料の払い込みが免除され、満期金が支払われる商品が多いのが特徴です。元本割れのリスクが低いというメリットもありますが、返戻率（支払った保険料に対して戻ってくるお金の割合）は、運用商品に比べると低い傾向にあります。

3. 家計の見直しで「貯蓄体質」を作る

「毎月の家計がカツカツで、貯蓄に回す余裕がない…」と感じている方もいらっしゃるかもしれません。でも、少しの工夫で、貯蓄に回せるお金を増やすことができます。

• 固定費の見直し: 通信費、保険料、サブスクリプションサービスなど、毎月定額で支払っている固定費を見直しましょう。格安SIMへの乗り換えや、不要なサブスクの解約など、一度見直せば継続的に効果が出ます。
• 変動費の把握: 食費や日用品費などの変動費は、予算を決めて管理しましょう。家計簿アプリなどを活用するのもおすすめです。
• 「先取り貯蓄」の習慣化: 給料が入ったら、まず貯蓄に回す分を別の口座に移してしまう「先取り貯蓄」を習慣にしましょう。残ったお金で生活することで、無理なく貯蓄できます。

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貯蓄を始める「今」が一番のチャンス！

「もっと早くから始めればよかった…」と思う方もいらっしゃるかもしれませんが、貯蓄を始めるのに「遅すぎる」ということはありません。 今この瞬間から始めることが、未来のお子さんの選択肢を広げることに繋がります。

子育て中のママさんにとって、ご自身の時間も、お金も、限られている中で、未来のために準備を進めることは本当に大変なことだと痛感しています。でも、大丈夫です。一人で抱え込まずに、まずは少しずつ、できることから始めてみましょう。

もし、「具体的にどうすればいいの？」「うちの家計だとどうなの？」といったご相談があれば、いつでもお気軽にご連絡くださいね。

あなたのライフスタイルやお子さんの将来の夢に寄り添いながら、最適な学費準備プランを一緒に考えていきます。お子さんの明るい未来のために、一緒に一歩踏み出しましょう。

大阪でFP相談ならwith my fp

子育て世代の強い味方である児童手当。毎月支給されるこのお金、皆様はどのように活用されていますか？

「子どものために貯金しているけど、なかなか増えない…」 「教育費、一体いくら必要なの？」 「日々の生活費の足しにしたいけど、本当に大丈夫？」

そんな30代～50代の働くお母さんたちの声にお応えして、今回は2025年度最新版の児童手当活用術を徹底解説いたします。賢く貯めて、かしこく使う。未来の選択肢を広げるための一歩を踏み出しましょう。

まずは確認！2025年度の児童手当支給額

改めて、2025年度の児童手当の支給額を確認しておきましょう。

　お子様の年齢　　　　　　　

　・3歳未満　　→　　15,000円（第3子以降は30,000円）

　・3歳以上高校生年代まで　→　　10,000円（第3子以降は30,000円）

ケース別！賢い児童手当の活用方法

ご家庭の状況や考え方によって、児童手当の活用方法は様々です。ここでは、代表的な3つのケースをご紹介します。

 

【ケース1：教育資金をしっかり貯めたい！】～ 堅実派ママの積み立て投資術 ～

将来の教育資金のために、児童手当をコツコツ貯金しているという方も多いのではないでしょうか。ただ、低金利の時代、銀行預金だけではなかなかお金は増えません。そこでおすすめなのが「積み立て投資」です。

知っておきたい！積み立て投資のメリット

• 少額から始められる: 児童手当の範囲内で無理なくスタートできます。
• 時間分散の効果: 毎月決まった額を積み立てることで、価格変動のリスクを抑えられます。
• 複利の力: 長期で運用することで、利息がさらに利息を生み、効率よく資産を増やせます。

おすすめの投資先

• 投資信託（つみたてNISA）： 少額から分散投資が可能で、非課税制度を活用できます。
• ジュニアNISA（2023年末で新規投資は終了）： 既存の非課税投資枠は引き続き利用可能です。

始める前に

• 目標金額と期間を設定: いつまでに、いくら貯めたいのかを明確にしましょう。
• リスク許容度を確認: ご自身の性格や投資経験に合わせて、無理のない範囲で商品を選びましょう。
• 専門家への相談も検討: 証券会社の窓口やFP（ファイナンシャルプランナー）に相談してみるのも良いでしょう。

【ケース2：日々の生活費の足しにしたい！】～ 賢くやりくり上手なママの家計管理術 ～

児童手当を日々の生活費の一部として活用したいという方もいらっしゃるでしょう。もちろん、それも賢い選択肢の一つです。

無理なく家計に取り入れるためのポイント

• 目的を明確にする: 何に充てるかを具体的に決めることで、無駄遣いを防ぎます。（例：食費、習い事の費用、被服費など）
• 家計簿で管理: 児童手当を含めた収入と支出を把握し、バランスを取りましょう。
• 予算を立てる: 毎月、児童手当をどのくらい使うかの予算を立て、その範囲内でやりくりしましょう。

ワンランク上の活用術

• ポイント活用: 児童手当で支払いができるお店や、ポイント還元率の高い支払い方法を選ぶことで、さらにお得になります。
• 家計の見直し: 児童手当を機に、固定費や保険など、家計全体の無駄を見直すのも効果的です。

【ケース3：子どもの可能性を広げたい！】～ 教育熱心なママの自己投資術 ～

児童手当を、お子様の習い事や体験活動など、将来の可能性を広げるための投資に使うという考え方もあります。

子どもの成長をサポートする使い方

• 習い事: 興味や才能を伸ばすための習い事に活用しましょう。（例：音楽教室、スポーツクラブ、プログラミング教室など）
• 体験学習: 自然体験や異文化交流など、学校では学べない貴重な経験をさせてあげましょう。
• 書籍・教材: 知的好奇心を刺激する絵本や図鑑、学習教材などを購入するのも良いでしょう。

将来を見据えた投資

• 留学資金: 将来の海外留学に向けて、少しずつ積み立てていくのも良いでしょう。
• 資格取得: お子様の将来の選択肢を広げるための資格取得費用に充てるのも有効です。

 

忘れずに！児童手当の申請手続き

児童手当を受け取るためには、申請が必要です。出生や転入など、受給資格が生じた場合は速やかに手続きを行いましょう。申請が遅れると、支給開始月が遅れる場合がありますのでご注意ください。

申請に必要なもの（自治体によって異なる場合があります）

• 請求者（保護者）の本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 請求者の健康保険証
• お子さんの健康保険証
• 請求者の預金通帳
• マイナンバー（請求者とお子さんのもの）

申請方法

お住まいの自治体の窓口または郵送、オンラインで申請が可能です。詳しくは自治体のホームページをご確認ください。

まとめ

児童手当は、子育て世代にとって大変ありがたい制度です。今回ご紹介した活用方法を参考に、ご家庭の状況や将来設計に合わせて、賢く活用してみてください。

「うちの場合はどうしたらいいの？」 「もっと詳しく知りたい！」

そんな疑問をお持ちの方は、ぜひ当社のファイナンシャルプランナーにご相談ください。皆様のライフプランに合わせた最適なアドバイスをさせていただきます。お気軽にお問い合わせくださいね。

FP塩見です！！

もう3月ですね★早い・・・（笑）

少し前に、ご夫婦でweb面談をしたんですけど、その内容をちょこっと公開します★

相談者プロフィール
夫（35歳・自営業・年収500万円）、妻（38歳・会社員・年収800万円）、子ども（9歳）の3人家族。東京近郊在住。

現在、マイホーム購入と中学受験の検討中。

妻の年収は45歳ごろに1,000万円に達する見込みだが、その後のキャリアや早期リタイアの可能性についても悩んでいる。

① マイホーム購入は今が適切？

マイホームを購入する場合、住宅ローンの返済計画が重要になります。現在の世帯年収は1,300万円ですが、今後の変動要素として次の点を考慮する必要があります。

• 夫の収入が今後も大きく増えない可能性

• 妻の年収ピークが45歳で、その後減少するリスク

• 子どもの教育費（特に私立中学・高校・大学進学）

東京都近郊での戸建て購入は、5,000万円～7,000万円が一般的ですが、仮に6,000万円の物件を購入し、自己資金を1,000万円用意、35年ローンを組む場合、月々の返済額は約15万円（固定金利1.5%想定）となります。

これに加え、固定資産税や修繕費、管理費も必要です。現在の家賃と比較して、どの程度の負担増になるかを確認しましょう。また、今後のライフプランを考えると、購入するなら「妻の年収が高いうちにローン審査を通す」ことが得策です。ただし、夫の収入が不安定な場合、住宅ローンの負担が重くなるリスクもあります。

 

判断ポイント：

• 早期リタイアを視野に入れるなら、購入価格を抑えるか、ローン返済期間を短めにする

• 家計の安全性を考え、手持ちの資金を増やしておく

• 賃貸で柔軟性を持たせる選択肢も検討

② 中学受験をするべきか？

中学受験をする場合、学習塾費用や受験費用がかかります。平均的な費用は以下の通りです。

• 塾費用：年間100～150万円（4年生から通う場合、合計約400～600万円）

• 受験費用：受験校数にもよるが10～30万円

• 私立中学授業料：年間100～150万円＋諸費用

大学までの進学費用を考えると、私立に進学すると総額2,000万円以上の教育費が必要になります。現在の貯蓄状況や、夫婦どちらの収入をどの程度確保できるかが重要です。

 

判断ポイント：

• 中学受験に向けて家計に無理がないか（塾費用＋受験費用の負担）

• 私立に通う場合、住宅ローンと両立できるか

• 公立中学→高校受験で進学校を目指す選択肢も検討

 

③ 早期リタイアは実現できる？

妻の年収が1,000万円に達する見込みであるため、貯蓄を加速させることは可能です。しかし、リタイア後の収入源をどう確保するかが課題になります。

シミュレーション：

• 45歳までに夫婦で3,000万円の貯蓄を目指す

• 夫の事業収入が減少する可能性を考慮し、副収入の確保を検討

• 退職後の生活費を試算し、投資などでの資産運用を計画

 

判断ポイント：

• 妻が45歳でリタイアする場合、夫の収入がどこまで補えるか

• 住宅ローンが負担にならないか

• 資産運用や副業など、複数の収入源を確保する準備

まとめ

今回の家計診断では、以下のアドバイスを行いました♪

• マイホーム購入は慎重に判断し、住宅ローンの負担を最小限に

• 中学受験をするなら、教育費と住宅費のバランスを取る

• 早期リタイアには十分な資産形成と夫の収入確保が必要

長期的な視点でライフプランを考え、バランスの取れた選択をしていくことになりました♪

 

皆様のご相談も、お待ちしております♪

 

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～お金の知識を身につけて、家計をもっと豊かに！～

こんにちは！ファイナンシャルプランナー（FP）の塩見です。

日々の生活の中で、「もっと家計を上手にやりくりしたい」「将来のために貯蓄や投資を考えたい」と思うことはありませんか？そんなときに役立つのがファイナンシャルプランナー（FP）3級の知識です。

FP3級は、「お金の基礎知識」を体系的に学べる資格で、特に子育て世代の女性にとって大きなメリットがあります。今回は、FP3級を勉強することで得られる5つのメリットをご紹介します！

1. 家計管理が上手になる！

FP3級の勉強をすると、収入と支出のバランスを考えた家計管理ができるようになります。

例えば、
✅ 固定費（住宅ローン・保険・通信費など）を見直すポイントがわかる
✅ 「無駄な支出」を減らすコツが身につく
✅ 効果的な貯蓄方法を知り、自然と貯金が増える

特に、教育費や老後資金の準備を考える子育て世代にとって、家計管理のスキルは欠かせません。FP3級の知識を活かして、賢く家計をコントロールしましょう！

 

2. 保険の仕組みを理解し、無駄を省ける

「何となく入っているけれど、本当に必要な保険なの？」と疑問に思ったことはありませんか？

FP3級では、生命保険・医療保険・損害保険などの基本を学ぶことができます。これにより、
✅ 自分や家族に合った保険を選べる
✅ 不要な保障を減らし、保険料を節約できる
✅ 見直しのタイミングが分かる

「保険の営業トークに流されず、自分で判断できるようになった！」という方も多いですよ♪

 

3. 年金や社会保険の仕組みがわかる

老後資金の不安は誰しもあるもの。でも、国の年金制度や社会保険について、きちんと理解できていますか？

FP3級では、
✅ 公的年金（国民年金・厚生年金）の仕組み
✅ 健康保険・介護保険・雇用保険などの制度
✅ 老後資金を準備するための考え方

を学べるので、将来のお金の不安を減らすことができます。

特に、「私は将来、年金をいくらもらえるの？」といった疑問を自分で調べられるようになるのは大きなメリットです！

 

4. 貯蓄や投資の知識が増え、資産を増やせる！

「お金を増やすために投資を始めたいけれど、なんだか怖い…」と感じる方も多いのでは？

FP3級の勉強をすると、安全に資産を増やすための知識が身につきます。
✅ 銀行の預金だけでなく、NISAやiDeCoの活用法が分かる
✅ リスクを抑えた投資の方法を学べる
✅ 詐欺や怪しい投資話に引っかかりにくくなる

「何も知らずに投資するのは不安だけど、知識があると安心して始められた！」という声も多いです。

 

5. 家族や友人に役立つアドバイスができる

FP3級の知識は、自分の家計だけでなく、家族や友人にも役立つものです！

例えば、
✅ 子どもの教育費の準備方法をアドバイス
✅ 親の介護費用や相続について相談に乗れる
✅ 知人が「お金のことで困っている」ときに、的確なアドバイスができる

「家計や将来のお金の相談ができる人が身近にいると安心する」と言われることも♪ 学んだ知識を活かして、周りの人にも貢献できます。

 

まとめ：FP3級は「一生使えるお金の知識」が学べる資格！

いかがでしたか？

FP3級の勉強をすると、お金に対する不安が減り、家計をもっと上手に管理できるようになります。 特に、子育て世代の女性にとっては、家族の生活を支える上で役立つ知識ばかりです！

「資格試験を受けなくても、勉強するだけでメリットがある」ので、まずはテキストや問題集を使って気軽に学び始めてみませんか？

お金の知識を身につけて、より安心・充実した生活を送りましょう！

 

【お金の知識は一生の財産！】

ぜひこの機会に勉強を始めてみてくださいね！

 

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近年、日本では副業やフリーランスという新しい働き方が広がりを見せています。

特にコロナ禍を経て、リモートワークの普及や個人のスキルを活かした働き方が注目を集め、柔軟なライフスタイルを求める人々が増えました。

30～40代の子育て世代にとって、副業やフリーランスは家計を支えるだけでなく、時間の自由度を高める手段にもなり得ます。

今回は「副業とフリーランスの現状」と、「子育て世代がこの働き方を選ぶ際のメリットや注意点」について解説します。

副業・フリーランスの背景と現状

政府の「働き方改革」により、多くの企業が副業を解禁しました。また、クラウドソーシングの台頭やSNSを活用した個人のブランディングが容易になり、副業・フリーランスを始める環境が整いつつあります。以下は、副業やフリーランスの現状を示すデータの一部です。

• 副業解禁企業の増加
  厚生労働省の調査によると、企業の約50％が副業を認めている状況です。以前は「副業禁止」が一般的でしたが、柔軟な働き方を支援する動きが広がっています。

• フリーランス人口の拡大
  日本のフリーランス人口は約1,500万人とされ、その多くがIT、クリエイティブ、教育関連の分野で活躍しています。特に30～40代は、家庭のニーズに合わせた柔軟な働き方を選ぶ層が増えています。

 

子育て世代にとってのメリット

副業やフリーランスが30～40代の子育て世代に特に注目されているのは、以下のような理由があります。

(1) 家計の補助

子育て世代にとって、教育費や習い事費用、住宅ローンなどの支出は大きな負担です。副業による追加収入は、これらの家計負担を軽減する大きな助けとなります。例えば、毎月5万円の副業収入を得れば年間60万円のプラスになり、学費や家族旅行の費用に充てることができます。

(2) 柔軟な働き方

フリーランスは働く時間や場所を自分で選べるため、育児や家庭との両立がしやすいのが特徴です。例えば、子どもの送り迎えの合間に仕事を進めたり、夜子どもが寝てから作業をするなど、時間を有効活用できます。

(3) スキルアップと自己成長

副業やフリーランスは、自分の得意分野や興味を仕事に活かすチャンスです。例えば、ライティングやデザイン、プログラミング、オンライン講師など、好きなことを通じて収入を得ることが可能です。また、将来的に独立を視野に入れることもできます。

 

子育て世代が副業・フリーランスを始める際の注意点

一方で、副業やフリーランスを始める際にはいくつかの注意点もあります。特に子育て世代は、家族や時間管理を考慮しながら慎重に進める必要があります。

(1) 時間管理の難しさ

副業やフリーランスは自由度が高い反面、仕事量を調整しなければ家庭への影響が出る可能性があります。スケジュールを立て、家庭と仕事のバランスを取ることが大切です。

(2) 本業とのバランス

副業を始める際には、現在の勤務先の就業規則を必ず確認しましょう。副業が認められていない場合や、業務に支障が出るような状況は避けるべきです。また、本業の収入が安定している場合、副業やフリーランスに過度に依存しないよう注意が必要です。

(3) 税金・社会保険の影響

副業やフリーランスで得た収入が増えると、所得税や住民税、社会保険料が増加する可能性があります。年間20万円を超える副業収入がある場合は確定申告が必要になりますので、計画的に税務対策を行いましょう。

 

副業やフリーランスを始めるためのステップ

副業やフリーランスを成功させるためには、以下のステップが効果的です。

(1) スキルの棚卸し

自分の得意分野や興味のある分野を整理し、それを活かせる仕事を見つけることが第一歩です。例えば、ライティングやデザイン、プログラミング、語学などが人気の副業です。

(2) プラットフォームの活用

クラウドソーシングサービス（例：クラウドワークス、ランサーズ）やオンライン講座プラットフォーム（例：Udemy）を活用することで、案件を見つけたりスキルを磨くことができます。

(3) 無理のないスタート

最初は小さな案件から始め、本業や家庭に支障をきたさない範囲で進めましょう。収入が安定してきたら徐々に規模を拡大するのが理想です。

子育て世代にとっての副業・フリーランスの可能性

副業やフリーランスは、子育て世代にとって経済的な安定と自己実現を両立する手段となります。ただし、成功の鍵は「計画性」と「バランス」にあります。家族との時間を大切にしながら、無理のない範囲で挑戦することで、長期的に安定した収入を得ることが可能です。

 

まとめ

副業やフリーランスは、子育て世代にとって「収入を増やす」だけでなく、「自由度の高い働き方」や「新たなスキルの習得」を実現する素晴らしい選択肢です。しかし、その一方で時間管理や税務面での注意が必要です。将来の家族の安定と夢を実現するために、自分に合った働き方を見つけていきましょう。

 

という事で。今度セミナーやるので、良かったら聞きにきてくださいね！！

 

大阪でFP相談ならwith my fp

長い年末年始の連休はどうでしたか？（そうでない方もいらっしゃるとは思いますが）

年も明けて、日常に戻りつつありますでしょうか？

 

2025年も継続してコラムをお届けできるようにがんばります！

 

今回は、「経済的な自立」についてお届けします 🙂 

自立とは「経済的な安心感」を持つこと

自立というと「仕事を持ち、自分の力で生活する」というイメージが強いですが、それだけではありません。大切なのは、自分にとって心地よいライフスタイルを選び、それを経済的に支えることです。

収入があっても、「何となく貯金しているけれど将来が不安」「資産運用は難しそうで手をつけていない」という声をよく耳にします。自立とは、こうしたお金の悩みを軽減し、安心して人生を楽しむことでもあります。

 

自分の「価値観」を知ることが第一歩

金融リテラシーを高める前に、自分がどのような生き方をしたいのかを明確にすることが重要です。例えば、

• 旅行や趣味を楽しむ人生
• 将来のためにコツコツ資産を増やす人生
• 家族やパートナーと安定した生活を築く人生

価値観が分かれば、それに見合った「お金の使い方」「貯め方」「増やし方」が見えてきます。

 

「知識」を味方につける

お金に関する知識は、思った以上にシンプルです。例えば、

• 家計管理：収入と支出のバランスを見直す
• 貯蓄と投資：短期と長期の目標を立てて、それぞれに合った方法でお金を育てる
• 保険や年金：将来のリスクに備える

まずは、無理のない範囲で家計簿アプリを使ったり、ネットや書籍で投資の基礎を学んだりしてみましょう。

 

小さな一歩を積み重ねる

自立への道のりは、急がなくても大丈夫です。毎月1万円の積立投資でも、5年後・10年後には大きな資産になります。
「お金は苦手」と思わず、小さなことから始めてみましょう。わずかな知識と行動が、未来の安心感につながります。

 

自分らしい人生を楽しむために

「お金」はツールです。お金に振り回されるのではなく、自分の価値観に合ったお金の使い方ができれば、より充実した人生が送れます。
自分らしく、自立するために、少しずつ「お金と向き合う習慣」を身につけていきましょう。

あなたの未来が、より輝くものになりますように。

 

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